Comment acquérir des connaissances financières

Aux États-Unis, les familles blanches ont, en moyenne, huit fois la richesse des familles noires et cinq fois la richesse des familles hispaniques.

COMTÉ DE SACRAMENTO, Californie – Avril est Mois national de la littératie financière. Il s’agit de sensibiliser à l’importance de maintenir des habitudes de gestion intelligente de l’argent.

La littératie financière est la clé pour comprendre comment épargner, gagner, emprunter, investir et protéger votre argent. Il est également essentiel pour développer des habitudes et des compétences financières à court et à long terme qui mènent à un plus grand bien-être financier.

Selon Administration nationale des caisses populairesdevenir financièrement capable pourrait être aussi simple que :

  • Créer un plan financier qui comprend un budget pour déterminer quelles dépenses sont flexibles ou fixes, ainsi que s’assurer que vous avez suffisamment économies d’urgence pour se préparer à des dépenses imprévues.
  • Tirer votre rapport de solvabilité une fois par an pour s’assurer que les informations sont exactes, complètes et à jour. L’examen de votre dossier de crédit vous aidera également à vous protéger vol d’identité.

La littératie financière est un problème pour de nombreuses personnes, mais elle n’affecte pas tout le monde de la même manière. Aux États-Unis, les familles blanches ont, en moyenne, huit fois la richesse des familles noires et cinq fois la richesse des familles hispaniques.

C’est selon le Enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs 2019. Il montre que les Blancs avaient une richesse moyenne des ménages de 188 200 $, tandis que les Noirs avaient 24 100 $ et les Hispaniques 36 100 $.

Lorsqu’il s’agit de combler l’écart de richesse raciale de l’Amérique, cela peut être complexe en raison des injustices historiques affectant les communautés de couleur. Cela inclut l’inégalité systématique, la discrimination dans l’emploi et le logement, les inégalités de revenus sur le marché du travail et d’autres obstacles institutionnels.

Malgré les défis, disent les experts en argent, l’éducation en matière de littératie financière et la formation professionnelle peuvent aider les gens à réussir financièrement.

Jay King a fondé le Groupe de littératie financière du Grand Sacramento (GSFLG) en 2018 pour aider à éduquer, soutenir et permettre aux gens de réussir financièrement. Le groupe propose des séminaires et des cours financiers gratuits.

“Les Noirs ne sont pas les seuls à être pauvres ou en difficulté”, a déclaré King. “Les barrières existaient et existent depuis des années. Mais les gens incroyables qui font partie de notre race ont survécu parce qu’ils n’ont jamais abandonné.”

Patina Alston est étudiante et membre du GSFLG. Elle a rejoint le groupe pour acquérir des connaissances financières. Pour Alston, le plus grand défi financier était les dépenses excessives.

“Je pouvais à peine joindre les deux bouts”, a déclaré Alston. “Mais nous avions ce dont nous avions besoin et ce que nous voulions. Une fois que j’ai rejoint le groupe de littératie financière, j’ai appris des choses que je pensais ne jamais apprendre, comme comment investir, comment économiser de l’argent, où dépenser mon argent. J’ai acheté ma première maison, j’ai Je veux juste m’assurer que quand je serai parti, mes enfants auront quelque chose.

Dwight Armstrong est également étudiant et membre du GSFLG. Il a suivi des cours et des ateliers financiers axés sur l’investissement. Pour Armstrong, il veut créer une richesse dont ses petits-enfants hériteront à l’avenir.

“C’est l’une des choses les plus importantes que j’ai apprises, c’est comme ça que l’argent fonctionne”, a déclaré Armstrong. “Je suis fatigué des documents. Vous pouvez m’aider. Mais je n’ai pas besoin de votre document, pas si je connais la littératie financière. Je ne suis peut-être pas un assistant financier aujourd’hui, mais je comprends les nuances de la littératie financière.”

GSFLG propose les 10 conseils suivants pour accroître la littératie financière :

  1. Impliquez votre partenaire et vos enfants. Si une seule personne gère les finances de votre famille, pensez à impliquer tout le monde d’une manière ou d’une autre. Vous pouvez découvrir des différences d’opinion qui doivent être résolues, mais l’effort peut définir et solidifier vos objectifs financiers. Cela peut également aider vos enfants à apprendre la valeur d’un dollar, une leçon qui est souvent manquée alors que notre société devient de plus en plus dépourvue d’argent liquide.
  2. Protégez votre identité financière. Que vous ayez reçu une nouvelle carte de crédit pour des mesures préventives ou que vous ayez dû passer d’innombrables heures au téléphone pour contester des frais, le vol d’identité est désormais à l’ordre du jour. Assurez la sécurité de vos comptes en surveillant de près vos transactions et en modifiant périodiquement vos informations de connexion. Vous pouvez également vous inscrire à la surveillance des fraudes par un tiers pour plus de tranquillité d’esprit.
  3. Consommez régulièrement des informations. Les livres, les journaux, les blogs, les podcasts et les webinaires peuvent tous contenir des informations utiles. N’oubliez pas que vous consommez le point de vue particulier de quelqu’un, vous devez donc rassembler beaucoup d’informations avant de porter votre propre jugement. Pour des instructions plus approfondies, vous pouvez rechercher un cours de finance dans un collège, une église ou une institution financière locale.
  4. Découvrez votre pointage de crédit. Ce petit nombre peut avoir un impact dramatique sur votre situation financière, surtout lorsque vient le temps de contracter un prêt ou d’acheter votre maison « pour toujours ». Le processus d’évaluation du crédit est compliqué, donc plus tôt vous comprenez les tenants et les aboutissants de votre pointage, mieux c’est.
  5. Enregistrez vos dépenses. Prenez un moment pour suivre vos dépenses sur une période de temps spécifique. Cela pourrait vous surprendre combien vous dépensez pour une catégorie particulière, comme les repas au restaurant, au cours d’un mois. Une fois que vous comprenez vos habitudes, il est beaucoup plus facile de les changer et d’orienter votre argent dans une direction différente.
  6. Développer une stratégie d’épargne. Une fois que vous avez enregistré vos dépenses, vous pouvez créer un budget réaliste qui comprend des économies pour un fonds d’urgence, un certain objectif ou la retraite. Même si vous n’avez pas de budget, il est important de mettre en place une stratégie d’épargne. En « vous payant » et en gardant l’argent hors de vue (et hors de votre esprit), vous pouvez bâtir une base solide pour votre avenir financier.
  7. Intègre un outil de gestion financière. Il existe une grande variété d’outils gratuits et payants sur le marché qui peuvent vous aider à gérer vos cartes de crédit, vos comptes courants, vos comptes d’épargne, etc. Alors que certains ressemblent à des chéquiers sophistiqués, d’autres ont de solides compétences en matière de budgétisation, de prévision et de paiement de factures. Trouvez-en un qui fonctionne pour vous et vos besoins uniques.
  8. Réfléchissez à la façon de faire fructifier votre argent. Bien que cela puisse sembler être un conseil pour les futurs retraités ou les personnes disposant d’économies substantielles, la vérité est que votre argent peut commencer à travailler pour vous à tout âge. Recherchez les avantages des intérêts composés ou différentes stratégies pour créer un revenu passif. Plus tôt vous pensez aux flux de revenus “externes”, plus vous pouvez potentiellement accumuler de richesse.
  9. Pensez à long terme. C’est une bonne idée de considérer vos options de planification d’héritage et de retraite même si vous êtes à des années de les utiliser. Arrêtez les questions en suspens, telles que la désignation de bénéficiaires, la création d’une fiducie ou la rédaction d’un testament, maintenant plutôt que plus tard. Vos plans peuvent changer au fil des ans, mais il est bon d’avoir votre entreprise en ordre et un objectif final en tête pour inspirer le succès futur.
  10. Demande autour de toi. De bons conseils peuvent provenir de sources improbables. Vos amis, votre famille et vos collègues peuvent être disposés à partager leurs histoires, surtout si elles ont du succès. Vous pourrez peut-être également trouver un mentor financier dans votre entourage qui pourra vous conseiller gratuitement ; gardez à l’esprit, cependant, que chaque expérience est unique et que vos résultats peuvent ne pas être les mêmes que les leurs.

Pour en savoir plus sur le GSFLG ou pour vous inscrire à une leçon gratuite, visitez le site officiel du groupe site Internet.

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